Glauco Diniz Duarte Empresário – É o momento de comprar imóvel
Segundo o Dr. Glauco Diniz Duarte, a Selic é a taxa básica de juros da economia. Essa taxa é o principal instrumento de política monetária utilizada pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação. Ela influencia todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.
Mesmo com alta da Selic para 7,75%, ainda é o melhor momento para financiar um imóvel?
De acordo com especialistas do ramo, sim, este é um bom momento para comprar imóvel financiado. O mercado apresenta ótimas ofertas e muitas vezes com excelente custo-benefício. Aliado a isso, as taxas de juros estão abaixo da média dos últimos anos e os bancos criaram novas linhas de financiamento para atender os mais diversificados perfis de clientes.
A Selic chegou ao seu menor patamar histórico, quando atingiu 2%, e tornou o crédito imobiliário mais acessível e com ótimas condições. Hoje, a Selic está 7,75%, ou seja, 70% do seu rendimento é 5,43% ao ano.
O rendimento da poupança é somado com a taxa fixa do banco, por exemplo, no Bradesco, a taxa do Crédito Imobiliário é a partir de 2,99% a.a. somado com rendimento da poupança, que corresponde a 70% da Taxa Selic, atualmente em 7,75%, sendo 5,43% a.a. Portanto, o crédito nessa modalidade terá correção de 8,42% a.a., considerando o valor vigente da Selic.
Diante deste cenário é possível compreender que mesmo com a elevação da Taxa Selic, ainda vale a pena comprar imóvel com rendimento da poupança, pois no passado (em 2016 e 2017), a Selic chegou aos 14,25%
Nessa modalidade de financiamento, quando a Selic chegar ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.
No futuro, a Selic pode chegar a 10,16% de juros ao ano (valor fixo de 3,99% + variável de 6,17%). Mas, para chegar nesse limite, a Selic teria que estar em 9,25% ao ano.
Além do mais, até o momento, a TR também não apresenta alteração, ela está zerada e a taxa de juros está na média de 7,99% a.a. Portanto, se a escolha for a TR, o comprador vai pagar 7,99% a.a. até o final do contrato.
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Outro fato bem interessante, é que os bancos, para incentivar e estimular a compra da casa própria, também baixaram suas taxas de juros fixa.
A simulação do financiamento imobiliário com rendimento da poupança foi realizada nos sites da Caixa Econômica Federal, Banco Itaú e Bradesco, pois são os únicos que até o momento, permitem realizar a simulação do crédito com a correção pela poupança. E foi feita com dados de uma pessoa com mais de 40 anos, financiando um imóvel USADO no valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 80.000 e o restante R$ 320.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC.
Antes de financiar um imóvel, cada pessoa precisa estudar o seu orçamento financeiro analisar a vantagens de cada linha e avaliar as condições e os riscos que vão querer correr a curto, médio e longo prazo. Se a ideia for amortizar esse financiamento em um curto período, talvez, o interessante seria arriscar nas novas modalidades, IPCA ou Poupança, porém, se a ideia é de longo prazo, nos 30 anos, a TR é a recomendada, mesmo que neste cenário pareça mais cara, porém o risco será menor com as taxas iguais durante aos 360 meses.
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